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关于香港银行账户的八大疑问, 开户前一定要看! 由于香港银行和内地银行是两个金融系统,所以在很多方面其实都是不一样的,有不少内地的小伙伴对于香港银行的开户、使用和维护等都不是特别的清楚。 今天立瑞管理咨询整理了关于香港银行账户的8个疑问点,非常实用~ 1. 货币自由兑换 香港银行账户属于多币种账户,可以接受绝大多数国家的款项,方便进行国际贸易的款项结算,除此之外还有现金业务,使用十分便捷。 2. 不受外汇管制 香港实行的是资本注意制度,相对来说比较自由,对企业和个人都没有外汇管制,资金进出自由。值得注意的是,在内地每人每年仅5W美金外汇额度。 3. 支票业务便捷 香港银行账户可以不限制地域开收支票。 4. 满足投资需求 不少股票交易人人士都知道,受国内的政策影响,若没有香港银行账户,在参与港美股市场交易是会面临比较大的困难,如出入金难。 二、香港银行账户的作用香港银行账户的作用分为六个大类: 外汇储蓄 炒港股、美股 海外房产配置 海外保险的购买及续费 其他海外资产配置 2. 海外投资/融资:融资账户/投资账户 3. 旅游、留学:作消费使用 4. 移民 5. 海外医疗使用 6. 跨境电商: 境外收款 境外付款(采购设备、原材料采购、服务工具采购) 三、香港银行账户的8个疑问 目前香港银行账户内地远程开户有两种方式: 一是内地同名分行推荐办理,即满足内地分行的要求后(比如存款要求),内地分行帮忙推荐 操作开立香港分行的账户; 二是由香港银行通过视频见证的方式,远程为内地客户开立账户,中间需要律师作为第三方见证担保。 ②过港开户 目前过港开户可以选择的银行有很多,如香港汇丰、渣打、中银、永隆和东亚等等,通过小玺预约后直接过港开户,最大的优势就是可以当天下户,现场拿卡,所以方便过香港的小伙伴可以优先选这个方式。 两种开户方式所获得的银行账户都是一样的,没有任何区别。 2. 香港银行账户可以自己办理吗? 事实上,香港银行开户是可以自己去操作的,但成功率非常的低。 对于初次开户的朋友来说,知道在内地开立银行账户非常简单,就以为香港银行开立账户也是一样,但并非如此,香港实行“一国两制”,其金融系统与内地其实是有区别的,国内执政有资质办理香港银行账户的银行并不多,大部分都是需要有一定存款门槛要求的,而且银行的本质是希望有更多高净值客户,所以自己办理香港银行账户就没那么容易。 当然,办法还是有的,可以寻找比较靠谱的渠道来解决存款问题,把账户开下来。 不少朋友有这样一个误区,以为自己拥有了香港银行账户就没有任何外汇管制,甚至以为自己可以直接存入人民币,但是如何将自己的资金转入到自己的香港账户才是关键。 也有不少朋友误以为5万美金的外汇额度指的是一个银行账户的额度,但其实外汇额度指的是每人每年5万美金的外汇额度,这与多少个香港银行账户是没有关系的。 只有在这个额度以内,我们才能兑换成外币,或者电汇到自己的香港账户上,每年1月1日至12月31日,若没有使用额度则会自动清零,第二年重新计算。 4. 开立香港银行账户需要考虑哪方面? 相信不少开立香港银行账户的客户选择开立哪个银行账户,其中最关注的问题就是账户管理费,绝大多数客户更多会选择没有账户管理费的银行。 其次,考虑的就是转账的成本,一般香港账户转香港基本没有多少手续费,只有转至国外或国内这些操作才可能产生较大的成本费用。但如果不是经常有资金往来的需求是不建议频繁操作的,特别是快进快出和大额交易,这容易引起银行的风控。 若只是普通的投资需求,相对于账户管理费来说,每次转账的成本并不高。 5. 如何选择适合自己的银行? 到底该选择哪家香港银行进行开户,首先要看的还是账户的具体用途: ①海外生活旅居使用 首先看核心居住地在哪里,比如以新马泰为代表的东南亚各国,就可以考虑新加坡资本北京的银行如华侨永亨,若经常到亚非欧美各国旅居,则可以选渣打和汇丰。 申请开户时可以申请Visa或Master Card实体卡,在海外使用接纳度会更高。 ②港户收外汇,内地生活消费 这种情况可以优先选择路资银行,如发钞行中国银行(香港)等,香港多币种收汇,结汇至内地使用,开户时最好配银联卡。 ③香港当地投资理财置业 若考虑购买一些外币的保险理财产品或置办产业,需要透过香港银行账户定期自动偿还,除了外资和中资银行,还可以选择香港本土银行如香港东亚银行、南洋商业银行等等。 6. 过港开户需要注意是吗? 对于大部分在南方的朋友或者港铁直达城市的朋友来说,过港开户相对与其他开户方式也是不错的选择,若是自己去办理,这里要注意一点,自己去办理的成功率比较低,而且银行也会有记录。 可以联系小玺提前审核预约,根据自身时间安排过港开户,成功率更高。此外,这些细节也要留意: ①是否有港澳通行证,通行证是否在有效期内? 一般港澳通行证的有效期是10年,香港银行账户开户要求是6个月内的有效期,所以务必提前检查号证件是否在有效期内,若过期了既是更换。 ②港澳通行证是否有完成签注? 若选择前往香港办理则一定要签注,签注也很简单,直接到当地出入境大厅完成即可,深圳地区可选择在自助签注机办理。 ③路费成本 在香港周边城市或是前往香港出差之类的朋友来说会比较便捷,而对于北方偏远地区的朋友可能就要考虑一下来回机票、高铁等路费所产生的成本了。 ④时间成本 过港开户的时间一般建议在周一到周五,香港银行的工作时间是上午9点至下午5点,部分银行周六也会上班,但一般是上午10点至下午3点,所以一定要了解清楚。若自己有工作或生意,专门请假过港开户就要考虑一下时间上是否方便。 ⑤未预约就过港开户 有部分朋友在没有预约就前往香港银行办理,这种情况被拒的可能性很大,能办理下来多少也有运气成分,此外,有部分客户自己预约办理,但也未能开立下来。 主要是因为银行方要筛选高净值客户,购买银行理财产品,他们也担心遇到开户后涉及到洗钱等行为的客户,所以在开户前一定要了解银行的合规要求等,提前找专业的人士做好资料申报,进行预约,成功率会更高。 7. 香港银行账户可以绑定微信在内地消费吗? 可以的,目前支持绑定微信的香港银行有5家,分别是中银香港、中信国际、工银亚洲、大新银行、招商永隆。 按照相关流程绑定之后就可以与内地卡一样使用,唯一不同的是,使用微信支付时刷的是港币而不是人民币,结算则是按照当时汇率计算。 【大陆钱包】和【香港钱包】是独立分开的,若选择【香港钱包】进行支付、转账、发红包等,操作的都是港币,接收方也必须是使用【香港钱包】才可以接收您的账款。 一般来说,【香港钱包】在内地用途 最多的是日常开支,若用作购物用途,【香港钱包】兑换港币的汇率是根据银行实时兑换的汇率来换算的,这个并不会占用每年结汇额度(结汇额度一般是5W美金/年)。 8. 香港银行账户如何维护? 使用香港银行账户时,应尽量避免这几个点: ①香港银行账户与其他银行账户进行相互转账,特别是在短时间内,很可能会被反洗钱盯上; ②经常通过国内银行账户汇款到同名香港银行账户(建议一个月不超过一次); ③尽量避免频繁与多家证券公司存款; ④请确保预留给银行的通讯地址、手机号码和常用电子邮件有效,若收到银行的调查表,如合规调查表,应及时提供,并配合银行的所有相关调查,避免银行未收到任何回复而关闭账户的风险; ⑤若已使用每人每年5万美金外汇额度,不要借用他人购汇额度帮忙购汇后转到你的香港账户,这种方式也将面临更严格的审查。如果您有公司注册、银行开户等需求或其他的疑问,欢迎随时与我们联系,我们将有专业团队和您做具体沟通,并提供解决方案。 |