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香港开设银行账户香港有超過１４０間持牌銀行提供商业和个人银行服务。这些银行有的以香港为基地，有的是外国银行机构的分行。 一、在港开设银行账户需知 内地投资者应先在香港的银行开设往来账户，以方便其公司的日常商业运作。投资者可以个人名义或香港公司名义开设银行账户。 香港公司开设银行账户需出示以下文件的正本或由执业律师、会计师或公司董事签署验证的副本。所需文件可能因个别银行而异。当中主要包括： 1、公司注册证书 2、公司组织章程大纲及细则 3、公司商业登记证 4、公司董事会决议开设银行账户及授权某董事操作银行账户的记录 5、授权董事的身份证明文件，包括通行证件及入境签注； 每家银行的要求可能略有不同，有些银行可能要求公司提供咨询人。 香港金融管理局的特定网页提供银行开户流程、更新户口程序、所需文件及资料、联络详情等有用资讯。 二、货币和信贷 1、货币： 本地货币港元可自由兑换。所有主要货币（例如美元、人民币、英镑、日圆等）都可在银行以市价兑换。大部分在港银行都提供人民币服务。香港没有外汇管理局，对货币买卖和国际资金流动，包括外国投资者将股息或资金调回本国，都无限制。资金可随时进入或撤出香港。 香港的外汇市场成熟活跃，与海外金融中心保持密切的联系，确保外币交易得以每天24小时在全球市场不停进行。内地企业更可在香港银行开立多种货币账户，采用不同货币方便业务往来或进行投资。 2、信贷 香港的银行都可提供一般的银行服务，例如银行贷款、贸易融资、信用状、财资管理等。内地投资者享用的银行服务不会有别于本地投资者，但每家银行的条款（例如息率、抵押品等），则会因应每家企业的背景、实力和要求而有所不同。 三、开户及维持户口 国际社会近年大力打击洗钱、恐怖分子资金筹集和逃税等不法活动，加上各种形式的制裁行动，促使银行普遍加强了相关的管控措施，包括对现有客户及新客户进行更严格的客户尽职审查。因此与五年前、十年前相比，现时开户的程序确实复杂了，所需要的时间也较以往长。 除遵守香港的规定外，部分银行亦须遵守其总部以及海外有关当局的规定或标准而有不同的开户要求。因此，如要开立银行户口，不妨多接触几家银行，比较和选择合适自己的服务。这个网页旨在提供一些有关在香港开户和维持户口的资讯和贴士，以供参考。 如对银行开立、维持或更新户口资料有任何意见或疑问，可联络金管局。电话：（８５２） ２８７８ １１３３／电邮：ａｃｃｏｕｎｔｏｐｅｎｉｎｇ＠ｈｋｍａ．ｇｏｖ．ｈｋ 1、开户流程 银行在向客户提供户口服务前，须进行客户尽职审查（Ｃｕｓｔｏｍｅｒ Ｄｕｅ Ｄｉｌｉｇｅｎｃｅ）程序，了解客户的背景和需要，以便提供适合客户的银行服务。视乎客户是否能提供足够资料供银行进行尽职审查，若是简单个案，银行可于数天内完成开户程序。
2、所需资料 与其他金融中心一样，本地银行并没有一式一样的开户所需资料清单，因为个别银行会按自身商业策略及风险评估，自行制定一套政策。而且有些银行除遵守香港的规定外，并须遵守其总行或海外有关当局所订的规定或标准，因而亦可能有不同的要求。一般而言，申请个人或公司户口时，银行可能会索取以下资料或要求客户出示有关文件正本：
身份证明文件，例如： － 身份证 － 旅游证件 － 住址资料 － 为免引起疑问，银行在若干情况下可为其他目的（例如集团规定、其他本地或外地的法律及监管规定），除了向客户索取住址资料外，还要求核实客户的住址。在此等情况下，银行应向客户清楚解释要求核实地址的原因。 请注意，上述的开户所需资料只作参考之用。银行会因应实际情况（例如申请人的背景、所申请的银行服务等）和风险评估需要，或会要求申请人提交其他类别或额外的资料和文件，例如海外帐户税收合规法案（ＦＡＴＣＡ）和自动交换财务帐户资料（ＡＥＯＩ）等。客户可向有关银行查询开户所需资料，或浏览其网页。
公司身份证明文件，例如： － 注册证书； － 独立公司注册处的纪录； － 注册资料证明书； － 存续证明书； － 登记纪录； － 合伙协议或契约；或 － 章程文件 注册办事处地址及主要营业地点（如与注册办事处地址不同） 实益拥有人资料，例如： － 实益拥有人身份证明文件 － 公司的拥有权及控制权结构详情 开户目的及性质，例如： － 开户目的 － 预计户口活动 － 业务性质及运作模式 代表客户的行事人资料，例如： － 代表客户的行事人身份证明文件 － 授权文件 请注意，上述的开户所需资料只作参考之用。银行会因应实际情况（例如申请人的背景、所申请的银行服务等）和风险评估需要，或会要求申请人提交其他类别或额外的资料和文件，例如海外帐户税收合规法案（ＦＡＴＣＡ）和自动交换财务帐户资料（ＡＥＯＩ）等。客户可向有关银行查询开户所需资料，或浏览其网页 3、被拒开户怎办？ 在一般情况下，银行会向客户提供不能开户的理由。另外银行设立了开户个案复核机制，被拒绝开户的客户可要求银行重新审视其开户申请 到其他银行开户，请参考「银行联络资讯」 联络金管局（电邮：ａｃｃｏｕｎｔｏｐｅｎｉｎｇ＠ｈｋｍａ．ｇｏｖ．ｈｋ ／ 电话：（８５２） ２８７８ １１３３）反映意见或查询 4、更新户口资料 根据国际的反洗钱、反恐怖分子资金筹集要求，银行除了在办理开户时需采取客户尽职审查手续外，也需要定期复核和更新现有客户资料。复核的周期和程度会因应客户的风险程度有所不同。因此，即使户口已沿用多年，市民或许仍会收到由银行发出的信件，要求更新客户或其户口活动的资料。然而，银行应该在过程中尽力协助客户，若客户就如何符合银行的资料要求方面遇到困难，可主动联络银行商讨。 更新资料不但有助于银行保护客户免受欺诈和金融罪行风险的影响，亦可让银行更了解客户的需求，从而提供最适合的服务及产品。 5、银行不应．．． 银行进行客户尽职审查时，不应向客户作出与评估开户潜在风险不相称或无关的不合理要求，例如： 要求境外机构的所有董事及实益拥有人于开户时在场； 规定境外机构的所有文件均经在香港的公证人认证； 要求初创机构提供与建立已久的公司同样详细的往绩、业务计划及预计收入； 要求所有申请人，不论企业经营或运作模式，均须具香港商业登记证，或所有境外机构均须提供香港办事处证明； 不论有关的业务关系或服务类别（例如强制性公积金计划户口、低结余额的基本银行服务）涉及的风险，要求就财富来源提供大量或极详细的资料，往往牵涉过去数十年时间，而客户实际上难以甚至无法提供这些资料；及 以申请人不能达到某些超乎合理水平的基准（例如预计或实际营业额）而拒绝开户。 银行亦不应以客户同意购买财富管理投资产品或保险产品，或作出大额的首次开户存款作为开立户口的条件，或将该等活动与开户的成功率或所需时间挂鈎。 6、银行联络资讯
以下是香港２０间零售银行有关开立个人和公司户口的资料： 以下是虚拟银行有关开立户口的资料：
此外，一些非零售银行亦表示有兴趣为海外的中小企及初创企业提供公司户口服务，以下是在这些银行开立公司户口的相关资料：
修订日期 ： ２０２１年０１月１４日 7、金管局角色 面对部分企业开户困难，金管局已采取多项措施应对。我们的目标是香港既要维持稳健的制度去打击洗钱及恐怖分子资金筹集，同时又不会影响正当企业及普罗市民获得基本银行服务。 香港开户困难的问题普遍吗？ 根据金管局收集的意见和资料，海外中小企和初创企业开户困难的情况，主要集中在一、两家较常被企业首先考虑开户的国际银行，而非反映全港所有银行的情况。金管局在２０１６年９月向全港银行发出《「回避风险」与普及金融》指引后，情况已经有所改善。 针对开户困难问题，金管局过去做了什么工作？ 金管局非常重视开户困难的问题，并展开一连串的跟进工作，包括： 我们接触了为数众多的海外和本地商会、中小企协会等，深入及全面地了解开户困难的情况，收集关于开户问题个案的具体详情，并就个案与银行跟进。 ２０１６年９月８日，金管局向全港银行发出《「回避风险」与普及金融》指引，重申银行应采用「风险为本」方法处理开户申请和对现有客户进行尽职审查。金管局又要求银行应以合理及公平的方式对待所有现有客户和准客户，包括： 提高开户过程及尽职审查的透明度，清楚列明客户尽职审查所需的资料及文件，向客户解释要求提供有关资料的理由，尽力协助客户采取或提供其他有助符合客户尽职审查程序的方法，并为未能成功开户的申请者提供适当的覆核机制； 与客户保持有效沟通，例如通知客户有关开户申请进度，适时告知其申请结果，以及若申请被拒时，按合适的情况向客户提供拒绝开户的理由。 银行也须为前线员工提供充足培训，以确保员工能够贯彻执行银行的有关措施。 金管局分别于２０１６年９月２９日及２０１７年５月２５日发出「常见问题」形式的文件（英文版本），向银行澄清一些有关客户尽职审查常被错误诠译的规定。这些常见问题已并入２０１８年１０月３１日发出的由香港银行公会制定并获金管局提供意见的「有关打击洗钱∕恐怖分子资金筹集的常见问题」（英文版本）（最后更新日期：２０２１年２月２日）。 金管局于２０１７年１０月１１日发出（《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》－核实地址规定）通告，通知银行载于《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引（认可机构适用）》的核实地址规定暂定于２０１８年正式被删除。随后该指引于２０１８年１０月修订后，银行只须收集客户的地址资料。 经过金管局与银行业界的深入研究和积极推动，一项提升客户体验的分层帐户服务──「简易帐户」经已于２０１９年４月出台，让一些只需要基本银行服务的企业客户有更灵活的选择。「简易帐户」是由传统存款户口分间出来的一层户口，重点提供基本的银行户口服务，而服务范围较传统户口有所收窄。由于「简易帐户」涉及的风险相对较低，开户时的客户尽职审查措施亦相对精简。 我们已成立专责小组处理开户和维持户口的意见和疑问，并在金管局网站开设专页与持份者沟通。 金管局于２０１８年聘用服务供应商进行乔装客户检查计划，集中检视香港二十间零售银行在中小企及少数族裔客户开户程序方面的客户互动环节，以配合在评估认可机构改善措施及实际执行成效的监管工作。金管局于２０１９年６月１４日发出通告（英文版本）及相关报告，与业界分享该计划观察所得结果及要求银行就该计划观察所得事项采取适当行动。金管局并已开始就该计划观察所得事项向有关银行作出跟进。 跟进金管局于２０１６年９月８日发出的《「回避风险」与普及金融》指引，金管局在２０１７年底至２０１８年期间，就银行如何对中小企客户类别开户过程中实施打击洗钱及恐怖分子资金筹集的措施进行专题评估，并于２０１９年６月１４日发出通告，与业界分享评估期间识别到的事项及良好处理方法。 银行要以「风险为本」处理客户开户，究竟是什么意思？ 「风险为本」是指银行因应客户不同的背景去区分风险程度，并按此采取相应的缓减风险和尽职审查措施，而非简单地对所有客户采取「一刀切」式的批核程序。 意见或疑问？ 如对银行开立户口、维持户口或更新户口资料有任何意见或疑问，可联络金管局。 电话：（８５２） ２８７８ １１３３ 电邮：ａｃｃｏｕｎｔｏｐｅｎｉｎｇ＠ｈｋｍａ．ｇｏｖ．ｈｋ 相关资料指引 ２０１９年０６月１４日ﻩﻩ因应认可机构就中小企实施打击洗钱及恐怖分子资金筹集管控措施的专题评估的回应（英文版本） （ＰＤＦ 档案， １３１．４ ＫＢ） ２０１９年０６月１４日ﻩﻩ就认可机构的开户程序进行乔装客户检查计划的观察结果（英文版本） （ＰＤＦ 档案， ６７．５ ＫＢ） 附件１ 关于中小企的报告（英文版本） （ＰＤＦ 档案， ９７．２ ＫＢ） 附件２ 关于少数族裔的报告（英文版本） （ＰＤＦ 档案， ６３．７ ＫＢ） ２０１９年０４月１２日ﻩﻩ推出分层帐户服务 （ＰＤＦ 档案， １７２．３ ＫＢ） ２０１８年１０月３１日 （最后更新日期：２０２１年２月２日） 有关打击洗钱及恐怖分子资金筹集的常见问题 （英文版本） （ＰＤＦ 档案， ６４６．８ ＫＢ） 由香港银行公会发出 ２０１８年１０月１９日ﻩﻩ有关《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》（认可机构适用）的修订（英文版本） （ＰＤＦ 档案， ６９．５ ＫＢ） ２０１８年０２月２３日ﻩﻩ《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》修订（认可机构适用）（英文版本） （ＰＤＦ 档案， ６９．９ ＫＢ） ２０１７年１０月１１日ﻩﻩ《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》──核实地址规定（英文版本） （ＰＤＦ 档案， １４２．０ ＫＢ） ２０１６年０９月０８日ﻩﻩ「回避风险」与普及金融 （ＰＤＦ 档案， ２７１．６ ＫＢ） 8、最新消息 注：以下内容由个别银行提供，有需要请直接与相关银行联络。 注：以下内容由个别银行提供，有需要请直接与相关银行联络。
修订日期 ： ２０２１年０１月２５日 香港金融监管局网址：ｈｔｔｐｓ：／／ｗｗｗ．ｈｋｍａ．ｇｏｖ．ｈｋ／ｇｂ＿ｃｈｉ／ｓｍａｒｔ－ｃｏｎｓｕｍｅｒｓ／ａｃｃｏｕｎｔ－ｏｐｅｎｉｎｇ／ |
